Odmowa potrafi zabolać. I bardzo często kończy temat na długie miesiące, bo pojawia się myśl: „skoro tam nie dali, to nigdzie nie dadzą”.
W praktyce to nie działa tak automatycznie.
Każdy bank ocenia po swojemu
Banki działają w oparciu o własną politykę kredytową i własne modele oceny. Ten sam wniosek może być inaczej rozpatrzony w różnych instytucjach, ponieważ różnią się one apetytem na ryzyko, podejściem do źródeł dochodu czy wymaganym zabezpieczeniem.
Odmowa w jednym banku nie oznacza więc automatycznie odmowy w każdym innym. Nie oznacza też jednak, że gdzie indziej decyzja na pewno będzie pozytywna.
Co może mieć znaczenie przy ocenie?
- wysokość i stabilność dochodów,
- forma zatrudnienia lub prowadzenia działalności,
- obecne zobowiązania i limity,
- historia kredytowa i ocena punktowa,
- rodzaj i wartość zabezpieczenia,
- indywidualne kryteria konkretnego banku.
Zanim złożysz kolejny wniosek
Rozsądniej jest najpierw zrozumieć, dlaczego poprzedni wniosek mógł zostać odrzucony, niż składać kolejne wnioski „na ślepo”.
Analiza sytuacji z doradcą pozwala ustalić, czy przeszkodą był dochód, forma zatrudnienia, zobowiązania, dokumentacja, czy po prostu polityka danego banku wobec konkretnej sytuacji.
Najważniejsze
Odmowa to informacja, a nie wyrok. Warto ją zrozumieć, zanim ruszysz dalej.