FAQ
Najczęściej zadawane pytania
Zebraliśmy pytania dotyczące refinansowania, kredytów, finansowania nieruchomości oraz samochodów. Wybierz temat, który Cię interesuje.
Refinansowanie kredytu
Nie zawsze. Refinansowanie może poprawić warunki spłaty, ale w niektórych sytuacjach koszty zmiany przewyższają korzyści.
Przed decyzją warto porównać nie tylko wysokość nowej raty, ale również:
- całkowity koszt kredytu,
- koszty wcześniejszej spłaty obecnego zobowiązania,
- prowizje i opłaty nowego finansowania,
- koszty ustanowienia zabezpieczeń,
- pozostały okres kredytowania.
Nie ma jednego, sztywnego terminu obowiązującego wszystkich kredytobiorców.
Możliwość refinansowania zależy od rodzaju umowy, polityki banku przejmującego kredyt oraz indywidualnej sytuacji — historii spłaty, pozostałego salda i zdolności kredytowej.
Dlatego termin ustala się zawsze na podstawie konkretnej umowy, a nie ogólnej zasady.
Tak, w niektórych sytuacjach jest to możliwe.
Niższa rata może jednak wynikać zarówno z korzystniejszego oprocentowania, jak i z wydłużenia okresu kredytowania. W tym drugim przypadku rata spada, ale łączny koszt finansowania może wzrosnąć.
Dlatego obok raty należy analizować całkowity koszt kredytu. Obniżenia raty nie można zagwarantować przed analizą konkretnej sytuacji.
Kredyt gotówkowy
Bank ocenia całość sytuacji finansowej wnioskodawcy. Znaczenie mają najczęściej:
- wysokość i stabilność dochodów,
- źródło i forma dochodu,
- obecne zobowiązania i limity,
- historia kredytowa,
- liczba osób w gospodarstwie domowym,
- wnioskowana kwota i okres spłaty.
W wielu przypadkach tak — służy do tego konsolidacja. Kilka zobowiązań zastępuje wtedy jedno finansowanie z jedną ratą.
Możliwość objęcia konkretnych zobowiązań konsolidacją oraz warunki nowego kredytu zależą od indywidualnej sytuacji i decyzji banku.
Tak, wcześniejsza spłata kredytu konsumenckiego jest możliwa.
Przy wcześniejszej spłacie część kosztów kredytu podlega proporcjonalnemu rozliczeniu. Szczegółowe zasady, w tym ewentualną rekompensatę dla banku, określa umowa kredytowa — warto sprawdzić je przed podjęciem decyzji.
Finansowanie pod zastaw nieruchomości
To finansowanie, w którym zabezpieczeniem spłaty jest nieruchomość — najczęściej poprzez wpis hipoteki w księdze wieczystej.
Możliwość uzyskania takiego finansowania, wysokość kwoty i warunki zależą od rodzaju nieruchomości, jej wartości, sytuacji prawnej oraz zdolności kredytowej wnioskodawcy.
Nie zawsze, ale współwłasność wymaga zwykle zgody i udziału pozostałych właścicieli w procesie.
Instytucja finansująca analizuje stan prawny nieruchomości: wpisy w księdze wieczystej, obciążenia, służebności i ewentualne roszczenia osób trzecich.
W części rozwiązań cel może być dowolny, w innych finansowanie jest przypisane do konkretnego przeznaczenia.
Zakres dopuszczalnego wykorzystania środków wynika z rodzaju produktu i warunków instytucji finansującej, dlatego wymaga sprawdzenia w konkretnej sytuacji.
Kredyt hipoteczny
W określonych sytuacjach brakujący wkład własny może zostać objęty gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego w ramach Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego.
Nie oznacza to jednak, że taki kredyt jest dostępny dla każdego. Konieczne jest posiadanie zdolności kredytowej, spełnienie warunków programu oraz mieszczenie się w obowiązujących limitach.
Przed złożeniem wniosku warto sprawdzić aktualną listę banków uczestniczących w programie. Warunki programów mogą być zmieniane, a bank zawsze podejmuje indywidualną decyzję kredytową.
Wymagania zależą od banku, rodzaju kredytu i celu finansowania — nie ma jednej wartości obowiązującej wszędzie.
W określonych sytuacjach część wkładu własnego może zostać objęta gwarancją w ramach obowiązujących programów. Jako wkład bywają też rozważane inne formy niż gotówka, na przykład wartość działki lub poniesione nakłady budowlane.
W części przypadków jest to możliwe, ale zależy od konstrukcji finansowania, rodzaju nieruchomości oraz warunków konkretnego banku.
Bank może wymagać między innymi kosztorysu, rozliczenia transz i potwierdzenia wykonanych prac. Zakres finansowania wykończenia ustalany jest indywidualnie.
Ocena obejmuje zwykle:
- wysokość dochodów,
- źródło dochodów i formę zatrudnienia,
- historię kredytową,
- obecne zobowiązania,
- liczbę osób w gospodarstwie domowym,
- wysokość wkładu własnego,
- wartość i rodzaj nieruchomości.
Leasing i finansowanie samochodu
To zależy od tego, jak długo samochód ma pracować w firmie, czy ma stać się jej własnością, jak wygląda rozliczenie VAT oraz jak ważna jest przewidywalność kosztów.
Pełne porównanie trzech rozwiązań opisaliśmy w osobnym artykule.
Zależy to od rodzaju umowy i jej konstrukcji.
W części umów wykup jest opcją, z której można, ale nie trzeba skorzystać. W innych wartość wykupu jest istotnym elementem całej kalkulacji. Szczegóły określa konkretna umowa leasingowa.
Nie. Skutki podatkowe zależą między innymi od:
- wartości samochodu,
- rodzaju prowadzonej działalności,
- sposobu użytkowania pojazdu,
- prawa do odliczenia VAT,
- planowanego wykupu,
- okresu użytkowania samochodu,
- aktualnych limitów podatkowych.
Tak. Przy finansowaniu kredytem przedsiębiorca może być właścicielem pojazdu zgodnie z konstrukcją finansowania i rozliczać go jako składnik majątku firmy.
Wybór warto jednak porównać z leasingiem i wynajmem długoterminowym, biorąc pod uwagę koszty, elastyczność i plany dotyczące pojazdu.
Przepisy podatkowe i limity mogą się zmieniać — decyzję warto skonsultować z księgowym lub doradcą podatkowym.
Kontakt i przebieg współpracy
Wypełnij krótki formularz i zostaw swoje imię oraz numer telefonu. Możesz również skontaktować się telefonicznie.
Telefon: 602 557 533
Po otrzymaniu zgłoszenia kontaktujemy się z Tobą, aby poznać Twoją sytuację i sprawdzić, jakie możliwości mogą być dostępne.
Pierwsza rozmowa i wstępna analiza są bezpłatne i nie zobowiązują do skorzystania z żadnej oferty.
Wstępna analiza jest bezpłatna i niezobowiązująca.
Sprawdzamy Twoją obecną sytuację oraz możliwości dostępne na rynku. Dopiero po analizie można ocenić, czy zmiana warunków finansowania może być dla Ciebie korzystna.
Tak.
Działamy online w całej Polsce. Część rozmów i formalności może być realizowana zdalnie, zależnie od rodzaju finansowania i indywidualnej sytuacji.
Dane przekazane w formularzu są wykorzystywane wyłącznie w celu kontaktu i przeprowadzenia analizy możliwości finansowania.
Szczegółowe informacje dotyczące przetwarzania danych osobowych powinny być dostępne w polityce prywatności serwisu.