Zakup mieszkania lub domu często zaczyna się od jednego pytania: ile muszę mieć własnych pieniędzy, żeby w ogóle dostać kredyt hipoteczny?
Wokół wkładu własnego narosło sporo mitów. Najczęstszy z nich brzmi: „Jeżeli nie mam 20% wartości nieruchomości, bank nawet nie będzie ze mną rozmawiał”.
Mit czy fakt?
MIT.
20% wkładu własnego jest bardzo często spotykaną wartością, ale nie oznacza to, że osoba posiadająca mniejszy wkład automatycznie nie może otrzymać kredytu hipotecznego.
Bank ocenia całą sytuację kredytobiorcy, a nie tylko wysokość zgromadzonych oszczędności.
Ile wkładu własnego trzeba mieć?
W praktyce wiele standardowych ofert kredytów hipotecznych zakłada finansowanie części wartości nieruchomości ze środków własnych klienta. Wysokość wymaganego wkładu zależy jednak od banku, rodzaju kredytu, nieruchomości oraz indywidualnej sytuacji kredytobiorcy.
Istnieją również rozwiązania, w których brakującą część wkładu może zastąpić odpowiednie zabezpieczenie.
Co to oznacza w praktyce?
Jeżeli masz np. 10% wartości nieruchomości, nie oznacza to automatycznie, że możesz zapomnieć o zakupie mieszkania.
Trzeba sprawdzić:
- jaką wartość ma nieruchomość,
- ile środków własnych faktycznie posiadasz,
- jaka jest Twoja zdolność kredytowa,
- jakie zabezpieczenie akceptuje bank,
- czy możesz skorzystać z dostępnego rozwiązania gwarantującego część wkładu,
- oraz jakie warunki finansowania zaproponują poszczególne banki.
Większy wkład własny nie zawsze oznacza najlepszą decyzję
Wkład własny to nie jedyny koszt zakupu nieruchomości.
Warto również pozostawić sobie środki na koszty transakcyjne, wykończenie, wyposażenie czy finansową poduszkę bezpieczeństwa.
Dlatego przed podjęciem decyzji warto policzyć cały koszt zakupu, a nie tylko odpowiedzieć sobie na pytanie: „Czy mam 20%?”.
Fakt
Brak 20% wkładu własnego nie przekreśla automatycznie możliwości uzyskania kredytu hipotecznego.
Najważniejsze jest sprawdzenie, jakie rozwiązanie jest dostępne w Twojej konkretnej sytuacji i w którym banku.
Nie zakładaj z góry, że nie masz szans. Najpierw sprawdź swoje możliwości.