To akurat bardzo rozsądne pytanie.
Bo refinansowanie nie powinno odbywać się tylko dlatego, że ktoś zobaczył reklamę z hasłem: „Obniż swoją ratę.”
Niższa miesięczna rata nie zawsze oznacza automatycznie niższy całkowity koszt finansowania.
Mit czy fakt?
MIT: „Refinansowanie zawsze się opłaca.”
Nie zawsze.
To, czy zmiana finansowania ma sens, zależy od indywidualnej sytuacji oraz konkretnych warunków.
Co warto porównać?
Znaczenie mogą mieć między innymi:
- wysokość obecnego salda kredytu,
- warunki obecnego finansowania,
- potencjalne warunki nowego finansowania,
- całkowity koszt finansowania,
- okres spłaty,
- koszty związane z procesem,
- dodatkowe wymagania lub produkty.
Niższa rata to nie jedyne pytanie
Czasami rata może być niższa, ponieważ zmienia się okres spłaty. Dlatego warto patrzeć szerzej.
Pytanie nie powinno brzmieć wyłącznie: „Ile będzie wynosiła moja rata?”
Ale również: „Ile będzie mnie kosztowało finansowanie w całym rozważanym okresie?”
Czasami najlepszą decyzją jest brak zmiany
I to również jest wartościowy wynik analizy.
Nie każda analiza musi prowadzić do refinansowania. Jeżeli nie ma korzystnego rozwiązania, warto to po prostu wiedzieć.
Czasem najlepsza odpowiedź brzmi: „Na ten moment nie warto niczego zmieniać.”